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Confrontare offerte di prestito: rata, costo totale e clausole

Confronta due o più offerte di prestito con lo stesso metro: rata mensile, interessi e spese totali, TAEG, scenari di aumento dei tassi e domande da fare alla banca. Pensato per ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot. Include 4 variabili personalizzabili e puoi copiarlo gratuitamente con un clic.

Intermedio · Testo · In attesa di revisione editoriale

Pensato per:

Prompt

Agisci come educatore finanziario che aiuta i consumatori a leggere e confrontare offerte di prestito con spirito critico, senza vendere alcun prodotto.

Dati:
- Offerte (banca o etichetta, importo, TAN, TAEG, durata, tasso fisso o variabile, spese di istruttoria, assicurazioni o altri prodotti obbligatori): {{offerte}}
- Finalità del prestito: {{finalita}}
- Rata mensile massima che posso sostenere con tranquillità: {{rata_massima}}
- Voglio estinguere in anticipo?: {{estinzione_anticipata}}

Se un'offerta non riporta il TAEG, le spese o la durata, non ipotizzarli: segnalali come [DA COMPLETARE] e dimmi cosa chiedere alla banca.

Consegne:
1. Una tabella di confronto omogenea: rata mensile, totale interessi, totale spese e prodotti abbinati, costo totale e TAEG. Mostra la formula della rata (ammortamento alla francese) e chiarisci che sono stime.
2. Una spiegazione semplice della differenza tra TAN e TAEG e del perché una rata bassa su una durata lunga può costare di più.
3. Per le offerte a tasso variabile, scenari con il parametro di riferimento +1 e +2 punti: nuova rata e costo totale.
4. L'impatto di un'estinzione anticipata in base alle penali previste da ciascuna offerta.
5. Una verifica di sostenibilità: rata rispetto al mio massimo e margine residuo.
6. Segnali d'allarme nelle clausole e dieci domande da fare alla banca prima di firmare.
7. Conclusione: quale offerta sembra più conveniente con questi dati e quali informazioni mancanti potrebbero cambiare il risultato.

Vincoli:
- Non inventare tassi, spese né condizioni.
- Non è consulenza finanziaria: ricorda di chiedere il modulo SECCI e, per impegni importanti, di rivolgermi a un consulente indipendente.

Formato: tabelle, spiegazioni brevi e una checklist finale.

Come usarlo

Chiedi a ogni banca il modulo SECCI con le informazioni europee di base sul credito e copia da lì i dati. Verifica la rata con il simulatore della banca e usa le domande finali prima di firmare.

Esempio d'uso

Offerte: Banca A 12.000 € in 6 anni, TAN 6,9 %, TAEG 7,6 %, istruttoria 200 €; Banca B 12.000 € in 5 anni, TAN 7,4 %, TAEG 7,8 %, senza spese · Finalità: auto · Rata massima: 250 €.

Esempio di risultato

Confronto omogeneo (12.000 €)

Banca A (6 anni, TAN 6,9 %)Banca B (5 anni, TAN 7,4 %)
Rata mensile204 €240 €
Interessi totali2.689 €2.393 €
Spese e prodotti abbinati200 € di istruttoria0 € + accredito stipendio [DA COMPLETARE: costi o condizioni]
Costo totale2.889 €2.393 €
TAEG dichiarato7,6 %7,8 %
Margine sul tuo massimo di 250 €46 €10 €

Formula della rata: R = C · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), con r = TAN / 12 e n = mesi. Stime arrotondate.

Perché la rata bassa inganna

La Banca A sembra più comoda, ma l'anno in più e l'istruttoria costano circa 496 € in più. Il TAEG di B è un po' più alto anche se il costo totale è minore: confronta sempre costo totale e durata, non un solo numero.

Sostenibilità

B lascia solo 10 € di margine; A lascia più respiro a un prezzo più alto.

Da chiedere prima di firmare

  1. Quanto costa l'estinzione anticipata?
  2. Cosa succede se sposto l'accredito dello stipendio?
  3. Ci sono assicurazioni obbligatorie fuori dal TAEG?

Non è consulenza finanziaria: chiedi il modulo SECCI di ciascuna offerta. …

Dati chiave

Categoria
Finanza · Confronto di scenari
Tipo di output
Testo
Livello
Intermedio
Pensato per
ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot
Verificato in
In attesa di verifica editoriale
Variabili
Offerte di prestito, Finalità, Rata mensile massima e Estinzione anticipata
Lingua
Italiano
Prezzo
Gratuito, senza registrazione
Aggiornato
07/11/2026

Domande frequenti

Conta di più il TAN o il TAEG?

Per confrontare le offerte il TAEG è di solito più utile perché include la maggior parte dei costi. Controlla comunque il costo totale in euro e i prodotti abbinati, che non sempre rientrano nel TAEG.

Perché i risultati possono differire da quelli della banca?

Per arrotondamenti, date di addebito o assicurazioni incluse. Usa queste cifre per confrontare e verifica sempre la rata esatta nel contratto definitivo.

A cosa serve questo prompt?

Confronta due o più offerte di prestito con lo stesso metro: rata mensile, interessi e spese totali, TAEG, scenari di aumento dei tassi e domande da fare alla banca.

Con quali strumenti di IA funziona?

È pensato per ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot. Non lo abbiamo ancora verificato in questi strumenti, quindi i risultati possono variare da uno all'altro.

Come personalizzo il prompt?

Clicca su «Personalizza» e compila le variabili (Offerte di prestito, Finalità, Rata mensile massima e Estinzione anticipata). Il testo si aggiorna all'istante e poi puoi copiarlo con un clic. I valori vengono salvati solo nel tuo browser.

Serve esperienza per usarlo?

È di livello intermedio: conviene conoscere l'argomento per fornire un buon contesto e valutare il risultato con occhio critico.

Questo prompt è gratuito?

Sì. Tutti i prompt di HomeCasa Prompts sono gratuiti, senza registrazione né abbonamento. Puoi usarli anche in progetti professionali.

Posso fidarmi dell'output dell'IA?

Consideralo una bozza di alta qualità: verifica sempre dati, cifre e affermazioni importanti prima di pubblicare o prendere decisioni.

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