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Kreditangebote vergleichen: Monatsrate, Gesamtkosten und Kleingedrucktes

Vergleiche mehrere Kreditangebote nach denselben Maßstäben: Monatsrate, Zinsen und Gebühren gesamt, Effektivzins, Szenarien bei steigenden Zinsen und Fragen an die Bank. Entwickelt für ChatGPT, Claude, Gemini und Microsoft Copilot. Er enthält 4 anpassbare Variablen und lässt sich kostenlos mit einem Klick kopieren.

Fortgeschritten · Text · Redaktionelle Prüfung ausstehend

Entwickelt für:

Prompt

Handle als Finanzbildungs-Coach, der Verbrauchern hilft, Kreditangebote kritisch zu lesen und zu vergleichen, ohne Produkte zu verkaufen.

Daten:
- Angebote (Bank oder Bezeichnung, Betrag, Sollzins, effektiver Jahreszins, Laufzeit, fest oder variabel, Bearbeitungsgebühren, verpflichtende Versicherungen oder Zusatzprodukte): {{angebote}}
- Wofür der Kredit ist: {{zweck}}
- Maximale Monatsrate, die ich entspannt tragen kann: {{max_rate}}
- Möchte ich vorzeitig tilgen?: {{sondertilgung}}

Fehlt bei einem Angebot der Effektivzins, eine Gebühr oder die Laufzeit, nimm nichts an: markiere es mit [AUSFÜLLEN] und sag mir, was ich bei der Bank erfragen soll.

Liefere:
1. Eine einheitliche Vergleichstabelle: Monatsrate, Zinsen gesamt, Gebühren und Zusatzprodukte gesamt, Gesamtkosten und Effektivzins. Zeige die Annuitätenformel und weise darauf hin, dass es Schätzungen sind.
2. Eine einfache Erklärung des Unterschieds zwischen Sollzins und Effektivzins und warum eine niedrige Rate bei langer Laufzeit insgesamt teurer sein kann.
3. Für variable Angebote Szenarien mit Referenzzins +1 und +2 Prozentpunkte: neue Rate und Gesamtkosten.
4. Die Auswirkung einer vorzeitigen Rückzahlung je nach Vorfälligkeitsentschädigung im Angebot.
5. Einen Tragfähigkeits-Check: Rate im Vergleich zu meinem Maximum und verbleibender Puffer.
6. Warnsignale im Kleingedruckten und zehn Fragen an die Bank vor der Unterschrift.
7. Fazit: welches Angebot mit diesen Daten am günstigsten wirkt und welche fehlenden Angaben das Ergebnis ändern könnten.

Vorgaben:
- Erfinde keine Zinssätze, Gebühren oder Bedingungen.
- Das ist keine Finanzberatung: erinnere daran, die vorvertraglichen Informationen (Europäische Standardinformationen) anzufordern und bei großen Summen eine unabhängige Beratung, etwa bei der Verbraucherzentrale, einzuholen.

Format: Tabellen, kurze Erklärungen und eine abschließende Checkliste.

So verwenden Sie ihn

Fordere von jeder Bank die vorvertraglichen Informationen an und übertrage die Zahlen von dort. Prüfe die Rate mit dem Rechner der Bank und nutze die Fragen am Ende vor der Unterschrift.

Anwendungsbeispiel

Angebote: Bank A 12.000 € über 6 Jahre, Sollzins 5,9 %, effektiv 6,3 %, keine Gebühr; Bank B 12.000 € über 5 Jahre, Sollzins 6,2 %, effektiv 6,4 %, Restschuldversicherung verpflichtend · Zweck: Auto · Max. Rate: 250 €.

Beispielergebnis

Vergleich auf gleicher Basis (12.000 €)

Bank A (6 Jahre, 5,9 %)Bank B (5 Jahre, 6,2 %)
Monatsrate198 €233 €
Zinsen gesamt2.278 €1.987 €
Gebühren und Zusatzprodukte0 €Restschuldversicherung Pflicht: [ERGÄNZEN Kosten]
Gesamtkosten2.278 €1.987 € + Versicherung
Effektivzins laut Angebot6,3 %6,4 %
Puffer zu deinen max. 250 €52 €17 €

Ratenformel: R = K · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), mit r = Sollzins / 12 und n = Monate. Gerundete Schätzwerte.

Was das Ergebnis kippen kann

Ohne Versicherung ist B rund 291 € günstiger. Kostet die Restschuldversicherung mehr als etwa 291 €, ist A insgesamt billiger. Diese Zahl ist die wichtigste fehlende Information.

Passt das zu deinem Budget?

B lässt nur 17 € Luft, A deutlich mehr bei längerer Laufzeit.

Vor der Unterschrift fragen

  1. Was kostet die Restschuldversicherung genau, und ist sie im Effektivzins enthalten?
  2. Sind Sondertilgungen kostenlos möglich? [ERGÄNZEN je Bank]
  3. Gibt es eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Keine Finanzberatung: Lass dir für jedes Angebot die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite geben. …

Wichtige Fakten

Kategorie
Finanzen · Szenariovergleich
Ausgabetyp
Text
Niveau
Fortgeschritten
Entwickelt für
ChatGPT, Claude, Gemini und Microsoft Copilot
Verifiziert in
Redaktionelle Prüfung ausstehend
Variablen
Kreditangebote, Zweck, Maximale Monatsrate und Vorzeitige Tilgung
Sprache
Deutsch
Preis
Kostenlos, ohne Anmeldung
Aktualisiert
07.11.2026

Häufig gestellte Fragen

Was ist wichtiger, Sollzins oder Effektivzins?

Zum Vergleichen ist der Effektivzins meist aussagekräftiger, weil er die meisten Kosten enthält. Prüfe trotzdem die Gesamtkosten in Euro und Zusatzprodukte wie Versicherungen, die nicht immer enthalten sind.

Warum können die Ergebnisse von denen der Bank abweichen?

Wegen Rundungen, Zahlungsterminen oder eingeschlossener Versicherungen. Nutze die Zahlen zum Vergleich und bestätige die genaue Rate immer im verbindlichen Angebot.

Wofür ist dieser Prompt gedacht?

Vergleiche mehrere Kreditangebote nach denselben Maßstäben: Monatsrate, Zinsen und Gebühren gesamt, Effektivzins, Szenarien bei steigenden Zinsen und Fragen an die Bank.

Mit welchen KI-Tools funktioniert er?

Er ist für ChatGPT, Claude, Gemini und Microsoft Copilot entwickelt. Wir haben ihn in diesen Tools noch nicht überprüft, daher können die Ergebnisse variieren.

Wie passe ich den Prompt an?

Klicken Sie auf „Anpassen“ und füllen Sie die Variablen aus (Kreditangebote, Zweck, Maximale Monatsrate und Vorzeitige Tilgung). Der Text wird sofort aktualisiert und lässt sich anschließend mit einem Klick kopieren. Die Werte werden nur in Ihrem Browser gespeichert.

Brauche ich Erfahrung, um ihn zu verwenden?

Er ist für Fortgeschrittene: Es hilft, das Thema zu kennen, um guten Kontext zu liefern und das Ergebnis kritisch zu prüfen.

Ist dieser Prompt kostenlos?

Ja. Jeder Prompt von HomeCasa Prompts ist kostenlos, ohne Anmeldung und ohne Abonnement. Sie können ihn auch in beruflichen Projekten verwenden.

Kann ich der KI-Ausgabe vertrauen?

Betrachten Sie sie als hochwertigen Entwurf: Prüfen Sie Daten, Zahlen und wichtige Aussagen immer, bevor Sie etwas veröffentlichen oder Entscheidungen treffen.

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