HomeCasa Plano para pagar dívidas: método bola de neve ou avalanche
Compare o método bola de neve e o método avalanche com as suas dívidas reais: ordem de pagamento, juros estimados, data de fim e plano mensal com uma margem de segurança. Pensado para ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot. Inclui 4 variáveis personalizáveis e pode copiá-lo gratuitamente com um clique.
Intermédio · Texto · Pendente de revisão editorial
Prompt
Atua como formador de literacia financeira que ajuda famílias a construir planos realistas para pagar dívidas. Explicas os métodos com clareza e não dás aconselhamento financeiro regulado.
A minha situação:
- Dívidas (nome, capital em dívida, TAEG ou taxa de juro, prestação mínima): {{dividas}}
- Valor total que posso destinar por mês às dívidas: {{valor_mensal}}
- O que mais me importa: {{prioridade}}
- Os meus rendimentos são: {{rendimentos}}
Antes de começar, verifica os dados: se faltar algum saldo, taxa ou prestação mínima, ou se o valor mensal não cobrir todas as prestações mínimas, diz-me e pergunta em vez de assumir.
Entregáveis:
1. Uma explicação curta do método bola de neve (primeiro o saldo mais pequeno) e do método avalanche (primeiro a taxa mais alta), e a que perfil se adequa cada um.
2. A ordem de pagamento em cada método, com uma tabela mês a mês dos primeiros 6 meses e o mês estimado em que cada dívida fica liquidada.
3. Uma comparação dos dois métodos: juros totais estimados, meses até ficar sem dívidas e mês em que se liquida a primeira dívida. Mostra a fórmula usada e esclarece que são estimativas (taxas fixas, sem novos encargos).
4. Uma recomendação de acordo com a minha prioridade e, se fizer sentido, uma opção híbrida.
5. O que fazer com cada prestação que fica livre (somá-la à dívida seguinte).
6. Riscos e salvaguardas: manter uma pequena reserva para imprevistos, não criar dívida nova, o que fazer se um mês correr mal e quando falar com o banco ou procurar um serviço de apoio ao sobre-endividamento.
Restrições:
- Não inventes taxas nem saldos: marca o que faltar com [PREENCHER].
- Arredonda ao euro e indica-o.
- É informação educativa, não aconselhamento financeiro. Para decisões como consolidar créditos, sugere consultar um consultor qualificado.
Formato: títulos, duas tabelas e uma lista final de 5 ações.Como utilizar
Copie as dívidas dos extratos (saldo, TAEG e prestação mínima). Cole o resultado numa folha de cálculo para confirmar os números e atualize o plano sempre que liquidar uma dívida.
Exemplo de utilização
Dívidas: cartão de crédito 2.400 € a 16 % (mín. 60 €), crédito automóvel 6.800 € a 7 % (mín. 190 €) · Valor mensal: 450 € · Prioridade: pagar menos juros.
Exemplo de resultado
Ordem de pagamento: aqui os dois métodos coincidem
| Ordem | Bola de neve (menor saldo) | Avalanche (taxa mais alta) |
|---|---|---|
| 1 | Cartão de crédito · 2.400 € | Cartão de crédito · 16 % |
| 2 | Crédito pessoal · 5.000 € | Crédito pessoal · 9 % |
| 3 | Crédito automóvel · 6.800 € | Crédito automóvel · 7 % |
Com as suas dívidas, a de menor saldo é também a mais cara, por isso os dois métodos dão a mesma ordem: tem as vitórias rápidas da bola de neve e a poupança em juros da avalanche. Uma opção híbrida não acrescenta nada neste caso.
Primeiros meses (cartão: mínimo 60 € + 100 € extra = 160 €)
| Mês | Juros | Pagamento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 32 € | 160 € | 2.272 € |
| 2 | 30 € | 160 € | 2.142 € |
| 3 | 29 € | 160 € | 2.011 € |
Fórmula: juros do mês = saldo × taxa / 12. Meses até liquidar: n = −ln(1 − r·B/P) / ln(1 + r) → o cartão fica pago por volta do mês 17.
A partir do mês 18, junte esses 160 € à prestação do crédito pessoal: passa a pagar 310 €/mês nele.
Valores arredondados ao euro; estimativas com taxas fixas e sem novos encargos. Informação educativa, não aconselhamento financeiro. …
Dados-chave
- Categoria
- Finanças · Planeamento financeiro
- Tipo de resultado
- Texto
- Nível
- Intermédio
- Pensado para
- ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot
- Verificado em
- Pendente de verificação editorial
- Variáveis
- Dívidas (saldo, taxa, prestação mínima), Valor mensal para dívidas, Prioridade e Tipo de rendimentos
- Idioma
- Português
- Preço
- Gratuito, sem registo
- Atualizado
- 07/11/2026
Perguntas frequentes
Que método poupa mais juros?
Com os mesmos pagamentos, o método avalanche costuma custar menos juros porque ataca primeiro a dívida mais cara. A bola de neve dá vitórias rápidas que ajudam a manter a motivação.
Os cálculos são exatos?
Não. São estimativas com taxas fixas e sem novos encargos. Compare-os com o plano de amortização do seu banco ou confirme-os numa folha de cálculo.
Devo usar todas as poupanças para pagar dívidas?
Normalmente recomenda-se manter uma pequena reserva para que um imprevisto não o leve a endividar-se outra vez. Se o caso for complexo, procure um profissional.
Para que serve este prompt?
Compare o método bola de neve e o método avalanche com as suas dívidas reais: ordem de pagamento, juros estimados, data de fim e plano mensal com uma margem de segurança.
Com que ferramentas de IA funciona?
Foi pensado para ChatGPT, Claude, Gemini e Microsoft Copilot. Ainda não o verificámos nestas ferramentas, pelo que os resultados podem variar entre elas.
Como personalizo o prompt?
Clique em “Personalizar” e preencha as variáveis (Dívidas (saldo, taxa, prestação mínima), Valor mensal para dívidas, Prioridade e Tipo de rendimentos). O texto atualiza-se instantaneamente e pode depois copiá-lo com um clique. Os valores ficam guardados apenas no seu navegador.
Preciso de experiência para o utilizar?
É de nível intermédio: convém conhecer o tema para fornecer bom contexto e rever o resultado com sentido crítico.
Este prompt é gratuito?
Sim. Todos os prompts do HomeCasa Prompts são gratuitos, sem registo nem subscrição. Pode também utilizá-los em projetos profissionais.
Posso confiar no resultado da IA?
Trate-o como um rascunho de qualidade: verifique sempre os dados, os números e as afirmações importantes antes de publicar ou tomar decisões.